今後の中小企業向け資金繰り支援策

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響が徐々に収まりつつある中で、
中小企業の経営環境も変化しています。

しかし、まだ多くの企業がコロナ禍や経済情勢の変動に苦しんでいます。

そんな中、政府（経済産業省）はこれらの企業を
支援するための様々な施策を打ち出しています。
　※下図参照

本記事では、今後の中小企業向け資金繰り支援について解説します。

以下、政府の考える資金繰り支援スキームとなります。

引用: 今後の中小企業向け資金繰り支援について公表します （METI/経済産業省）

以下、もう少し掘り下げて説明します。

コロナ資金繰り支援

コロナ禍に対応するために導入された資金繰り支援策は、
企業の経営を支える大きな力となってきました。

2024年6月末で「コロナセーフティネット保証4号」や
「コロナ借換保証」が終了しますが、
小規模事業者向けには既存の「小口零細企業保証」（100%保証）が活用されます。

これにより、借換などの支援が継続されます。

能登半島地震の影響を受けた地域

能登半島地震の影響が残る地域については、特例として「コロナ借換保証」が継続されます。

この地域の事業者は、災害救助法適用地域を基準に、
利用実績や復旧状況を見ながら、3ヶ月毎に見直しが行われます。

これにより、地震の影響で困難な状況にある事業者も安心して経営を続けることができます。

継続する支援策

• 小口零細企業保証: 小規模事業者向けの100%保証の制度で、借換や資金調達を支援。
• コロナ借換保証（特例地域）: 能登半島地震の影響が続く地域で継続。

企業の資金繰りは、経営の生命線です。

これらの支援策を適切に活用することで、事業の安定と成長を図ることが必要です。

コロナ禍からの経営改善・再生を図るための資金繰り支援

コロナ禍で経営が困難になった企業が再生し、
持続可能な経営を取り戻すための支援策が用意されています。

これらの支援策は、資金繰りをサポートするだけでなく、
経営改善のためのアドバイスやサポートも提供します。

コロナ経営改善サポート保証

「コロナ経営改善サポート保証」は、
経営改善を目的とした資金調達を支援する保証制度です。

この保証制度は、2024年12月末まで延長されています。

経営改善のための資金が必要な場合、
この保証制度を活用することで、
資金調達のハードルを低くすることができます。

コロナ資本性劣後ローン

「コロナ資本性劣後ローン」は、
資本性ローンとしての特性を持ち、
企業の財務基盤を強化するためのローンです。

このローンも2024年12月末まで延長されています。

資本性劣後ローンは、企業の自己資本比率を高め、
財務健全性を向上させる効果があります。

政府の支援強化

政府は、信用保証協会向けの改正監督指針の運用開始など、
関係機関による支援も強化しています。

これにより、企業が必要な支援を受けやすくなるよう、制度の運用が見直されています。

企業は、これらの支援策を活用することで、経営改善や再生を図ることができます。特に、資金繰りに苦しむ企業にとっては、大きな助けとなるでしょう。

円安等に伴う資材費等の価格高騰対策

最近の円安や原材料費の高騰は、
中小企業の経営に大きな影響を与えています。

特に輸入品の価格が上昇し、製造コストが増加することで、
収益が圧迫されるケースが多いです。

これに対処するための支援策が以下の通りです。

セーフティネット貸付

日本政策金融公庫等が実施する「セーフティネット貸付」は、
円安や資材費等の価格高騰に対応するための資金繰り支援です。

この貸付制度では、利益率が5%低下した場合、
金利が0.4%引き下げられるという条件が設けられています。

この措置は2024年12月末まで継続される予定です。

セーフティネット貸付の具体例

• 中小事業: 金利引き下げ後の金利は1.1%
• 国民事業: 金利引き下げ後の金利は1.7%

このような低金利での融資は、
企業のコスト負担を軽減し、経営の安定化を図るための重要な手段となります。

政府のサポート体制

政府は、円安や原材料費の高騰に対する支援策を強化し、
企業が安定して経営を続けられるようにサポートしています。

これにより、企業は必要な資金を確保し、価格高騰の影響を最小限に抑えることができます。

企業がこれらの支援策を効果的に活用することで、
円安や資材費高騰の影響を受けずに、安定した経営を続けることが可能です。

支援策の効果的な活用法

中小企業が資金繰り支援策を最大限に活用するためには、
いくつかのポイントがあります。

ここでは、その具体的な方法について解説します。

支援策の選択と組み合わせ

まず、自社の状況に最も適した支援策を選択することが重要です。

例えば、資金繰りが厳しい場合は、
低金利の「セーフティネット貸付」を活用し、
経営改善が必要な場合は「コロナ経営改善サポート保証」や
「コロナ資本性劣後ローン」を検討します。

これらの支援策を組み合わせて利用することで、
より効果的な支援を受けることができます。

申請の準備とプロセス

支援策を利用するためには、適切な申請準備が必要です。以下のステップを参考にしてください。

1. 必要書類の準備: 各支援策には必要な書類があります。例えば、事業計画書や財務諸表など、事前に揃えておきましょう。
2. 相談窓口の利用: 地元の商工会議所や信用保証協会など、相談窓口を利用してアドバイスを受けましょう。これにより、申請プロセスがスムーズに進みます。
3. 申請手続きの実行: 書類を提出し、必要な手続きを進めます。オンライン申請が可能な場合も多いので、便利な方法を選びましょう。

効果的な資金管理

支援策で得た資金を効果的に管理することも重要です。以下のポイントに注意しましょう。

• キャッシュフローの管理: 収支のバランスを保ち、余裕資金を確保します。
• 経費の見直し: 不要な経費を削減し、効率的な経営を目指します。
• 長期的な視野: 短期的な問題解決だけでなく、長期的な経営改善を見据えた資金管理を行います。

おわりに

今回紹介した中小企業向けの資金繰り支援策は、
企業が困難な状況を乗り越え、持続可能な成長を実現するための大きな助けとなります。

政府が提供する多様な支援策を理解し、適切に活用することで、
経営の安定化や改善を図ることができます。

経営者の皆さんが直面する課題に対して、
このような支援策を最大限に活用し、
力強く未来へと歩んでいくことを心から応援しています。

それでは、次回もお楽しみに！

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